Økonomisk FIT på 28 dager

Liker du konkurranser og utfordringer? Jeg har gitt meg selv en utfordring og vil gjerne ha deg med!

Akkurat som din fysiske kropp, kan du trimme pengeboken til å bli akkurat så FIT som du vil ha den. Du vet at du får ikke en drømmekropp i løpet av 28 dager, såpass ærlig må vi være. Men! Du kan legge et fantastisk grunnlag for en drømme "kropp" på 28 dager.

Vi har alle drømmer. Noen drømmer er store, noen er små. Noen drømmer om økonomisk trygghet, andre om økonomisk uavhengighet. Men en ting har alle drømmer til felles, alt har en begynnelse og en slutt. Vi fokuserer på begynnelsen som øker sjansen for en lykkelig slutt.

Enten så går det, eller så går det over!

Mennesker som har oppnådd ekstraordinære resultater har noe til felles: en klar tanke om hva de vil og utholdenhet, det å ikke gi seg. Feiler du, prøver du igjen og igjen og igjen. Så nøkkelen til suksess ligger i selveste reisen. Derfor er det viktig å gjøre slike reiser sammen med andre. Heie hverandre frem, dele erfaringer både på godt og vondt. Håper du blir med.

Plan for de 28 dagene

I løpet av 28 dager skal vi gå gjennom 3 faser:

Fase 1 (1-3 dager): Få kontroll på dagens situasjon. Se oss selv i speilet, og i pengeboken. Få full oversikt over hva vi har å jobbe med.

- Gå gjennom pengebruken de siste 6 måneder, strukturer utgiftene for å få full oversikt over hvor pengene tar veien.

Fase 2 (1 - 7 dager): Tegne et klart bilde av hva vi vil og hva det koster å komme dit. Lage et kart som viser veien mot målet og rigge oss til suksess.

- Sette ord på drømmene, disse skal motivere oss til å ta tak når ting blir vanskelig

- Sette økonomiske mål

- Lage budsjett så pengene vet hvor de skal gå

- Strukturere kontoene så vi har full kontroll på pengeflyten

Fase 3: Vi begynner å gå, med små steg i egen tempo. Vi etablerer nye vaner som støtter målet.

- Jobber med å reduserer utgiftene

- Jobber med å etablere gode forbruksvaner

- Får pengene til å jobbe for oss

- Trener, trener, trener

Er du med?

Jeg starter 19.april og kommer til å føre min dagbok på denne siden. Jeg har gjennomført denne utfordringen flere ganger, jeg elsker utfordringer, og vil dele konkrete praktiske råd og tips underveis. Følg meg gjerne på instagram, her dokumenterer jeg prosessen mer detaljert. Bruk gjerne #modernehusokonom på innleggene knyttet til utfordringen, så finner jeg deg.

Min dagbok

Dag 1 - 3: Ser meg selv i speilet

Har du sett programmet "I lommen på Silje"? Jeg digger programmet, og Silje. Det som er morsomt er at alle deltakere tror at de bruker betydelig mindre penger på ting som de gjør ofte, enn de gjør. Slik er det med oss alle. Vi er eksperter på å lukke øyne for ubehagelige ting.

Jeg er økonom av yrket og er flink med andre sine penger. Hjemme praktiserer vi en kombinasjon av felles og individuell økonomi og det er helt i blinken for oss som har så ulike interesser. Jeg og mannen min går inn med hver vår andel til fellesutgifter og felles forbruk ( en andel som vi har blitt enig om på forhånd, den som tjener mest bidrar mest). Resten av pengene disponerer vi som vi vil.

Gjennomgang av felles forbruket i 2019 viser tydelige tegn på at vi slakket litt på økonomistyringen. Budsjettet ble sprengt så og si hver måned. Vi hadde det travelt og valgte lettvinte løsninger. I tillegg har vi brukt litt mye penger på Thea, vår datter. Har vi kjøpt oss ut av dårlig samvittighet? Sammenlignet med 2018 er forbruket vårt økt med hele 20 %. Ops...

Felles forbruk:

Men så er spørsmålet, hva er normalt? Hvis du skal sammenligne din egen økonomi med Ole Normann, så finner du statistikk over norske husholdninger på SIFO sine nettsider.

https://www.oslomet.no/om/sifo/referansebudsjettet

I følge SIFO skal en familie på vår størrelse bruke 7 500,- per mnd på mat, drikke og husholdningsartikler. I 2019 var vårt snittforbruk på 7 456 kr. Men, vi måler oss ikke mot gjennomsnittet. Vi setter egne mål som støtter vår livsstil og da er konklusjonen noe annerledes. Det er her speilet kommer inn i bildet. Å se realiteten i øyne og spørre seg selv hvorvidt dagens forbruk er greit eller ikke. Vi selv syns at vi bruker for mye på enkelte poster og vil heller bruke pengene på noe annet som er mer verdifullt for oss. Vi ser helt tydelig at en besparelse på 2000 kr per mnd, uten å redusere livskvaliteten er innenfor rekkevidden.

Så ser jeg nærmere på mitt eget forbruk. Det er her problemet ligger, i hvertfall for min del.

Jeg elsker å bruke penger på treningsutstyr, og kos. Her gikk det litt mer enn det jeg hadde tenkt så spørsmålet er todelt: bruker jeg for mye eller har jeg budsjettert for lite? Svaret er enkelt: hva er viktigst akkurat nå? Akkurat nå er det viktigst å være nøktern, så jeg gleder meg over at jeg har ganske mye å gå på når det gjelder å redusere forbruket.

Lille speil på veggen der, hvem er den mest motiverte sparegrisen her?

Dag 4 - 7: Drømmer, legger plan og rigger økonomien til suksess

Den store planen har alltid vært økonomisk uavhengighet. Økonomisk trygghet oppnådde vi for flere år siden gjennom å bevist jobbe med å holde levekostnader og forbruket nede, og spare mye. Alle pengene som ble spart, ble investert. Investert i bedriften jeg jobber i idag og i aksjemarkedet. Jeg tror på det å la pangene jobbe for meg. Først jobber jeg for pengene, så jobber pengene for meg. Å sikte mot økonomisk uavhengighet er å spille i en helt ny liga. Vi har regnet ut at vi trenger 8-10 mill i arbeid for å kunne leve av avkastningen. Og det er ikke så uoppnåelig når man tar tiden til hjelp. Det som er viktig for oss er å vite hva vi vil og hvordan vi skal komme oss dit. Det gjør at alle valgene vi tar underveis er godt forankret i noe som er viktig for oss, og er ikke overlatt til tilfeldigheter.

Siden inntektene våre er midlertidig redusert, må vi justere planen/budsjettet. Vi velger å fortsette sparing og heller justere på forbruket. I dag sparer vi og investerer, 20 % av inntekten, med lønnsjustering er vi opp i 24 %. Siden vi bruker mye penger på å reise, noe vi ikke kommer til å gjøre så mye av ut året, er det meget realistisk å gå løs på forbruket og la spareavtalene stå. Siden hele verden er på salg nå (aksjemarkedet) vil det lønne seg å hamstre så mye som mulig det neste året. Det er i nedgangstider de store gevinstene skapes.

Da er budsjettet justert og kontoene med faste trekk er på plass. Pengene vet hvor de skal gå og hva de skal gjøre. Da er det bare å senke skuldrene og jobbe med de små tingene, forbruket. For jeg vet at litt er mye!

Dream, plan, save, invest and enjoy the ride!

Dag 8: Jeg vil investere mer!!!!

Det er frustrerende å se mulighetene glippe mellom fingrene. Jeg ser alle aksjene som er på salg nå og tenker på det Warren Buffet sa "De store formuene ble skapt i nedgangstider". Jeg har en "Fun money" konto hos Nordnet som jeg bruker til å investere i enkeltaksjer. Jeg har satt av et beløp som jeg har råd til å tape, og dette bruker jeg til lek&lær. Kjøper og selger aksjer. Det som er morsomt er å følge med på diskusjoner og anbefalinger, teste ut forskjellige teorier og strategier og utvikler bedre kunnskap om bransjer. Det er min læringsarena og treningsarena. Og jeg vil lære og trene mer, men da må jeg ha mer penger å leke med. Må gå dypt inn i meg selv og se om det er mulig å frigjøre litt ekstra penger fra forbruket. Har veldig lyst å kjøpe noen aksjer med direkte avkastning, flere av dem er på salg nå.

Jeg sikter mot:

Sparebank 1 Nord Norge Utv. i år: - 8 % P/E 2,87 Direkte avk. 6,87 %

BW LPG Utv. i år: - 17 % P/E 2,17 Direkte avk. 21,62 %

Avance Gas Holding Utv. i år: - 16 % P/E 2,49 Direkte avk. 12,27 %

Deutsche Lufthansa Utv. i år: -67 % P/E 3,57 Direkte avk. 10,25 %

Dag 9 - 15: Rydder huset, rydder livet

Siste uken gikk vi hardt til verks. Ryddet vinteren ut av huset og samtidig tok et kritisk blikk på alt vi har. Alt vi fyller livene våre med. Ting er bare ting hvis de ikke har en funksjon eller en affeksjonsverdi som gir energi. Gode minner som snakker til hjertet. Alt annet er støy. Vi bestemte oss for at vi ikke vil ha støy i livet vårt.

Vi ryddet alle skapene, alle bodene, alle hyllene. Det tok ei uke, men det var verdt det. Det er som om energien i huset forandret seg, det ble lettere å puste.

Vi laget en liste over ting vi trengte å erstatte i nærmeste fremtid, det ga oss et klart bildet over nødvendig forbruk de neste 3 månedene. Klær, utstyr og ting til huset.

Vi ble inspirert til å tenke enda lenger, alt det vi vil gjøre med huset i fremtiden for å øke huset verdi og vår egen bolyst. Diverse utviklingsprosjekter materialiserte seg på papiret og skapte et friskt pust av et lovende fremtidsbildet. Vi skal holde på det bildet en stund før vi tar inn over oss alle de praktiske detaljene. Det ligger mye energi i fremtidsdrømmer, energien som vi trenger til å bli ferdig med ryddearbeidet.

Dag 16 - 20: Fyller hodet med nye tanker

Det er en ting hverken vi eller våre barn lærer på skolen: privatøkonomi. Viktig kunnskap som vi tar med oss hjemme fra. Da er det ikke rart at de rike forblir rike og de fattige forblir fattig. Foreldre lærer barna sine det de kan; rikdom eller fattigdom.

Jeg kommer fra arbeiderklassen, det er vel det det heter før i tiden. Mine foreldre jobbet hardt for pengene, men var samtidig også god på å bruke dem. Litt sånn "work hard, play hard" mentaliteten. Det var en god oppvekst. Vi lærte å brette opp armene og jobbe, og vi lærte å nyte livet. Feire alle små øyeblikkene med brast og bram. Det vi ikke lærte hjemme er å spare.

Når jeg ble voksen og fikk min egen familie kom jeg over en bok som heter "Rich dad, poor dad" av Robert T. Kiyosaki og hele min forståelse av penger ble snudd på hodet. Det var en Game changer! Etter det fordypet jeg meg i emnet og har blitt en aktiv investor. Det å bli pengesmart er en god investering i seg selv og egen fremtid.

Vil du lære mer? Besøk mitt bibliotek for flere boktips:

https://www.natalielorentzen.no/mitt-bibliotek

Dag 21 - 28: Øve, øve, øve

Hver dag er en prøvelse. Det er som å gå opp til eksamen, hver eneste dag og livet gjør det ikke lettere, den setter oss på prøve. Jo flinkere man blir til noe, jo større prøvelser.

Hver dag blir vi utsatt for fristelser. Det krever disiplin og fokus å lukke øynene og gå videre. Jeg har laget noen kjøreregler for å holde fokus:

1. Ikke handle det som ikke er planlagt

2. Koster noe over 3000 kroner stiller jeg meg et spørsmål: Er det en utgift eller er det en investering. Det er jeg som er dommer, klarer jeg å argumentere godt, at det er en investering, så er det greit. Det viktigste er å stoppe impulshandling.

3. Hver gang jeg blir usikker hvorvidt det er lurt å bruke penger eller ikke, stopper jeg opp og tenker på MÅLET. Hvorfor gjør jeg dette? Hva sparer jeg til og hvorfor. Det viktigste spørsmålet her er HVORFOR?

Dette fungerer i 80 % av tilfellene. Av og til går jeg på et smell, og det er greit, det er menneskelige. 80 % er godt nok. Jeg reiser meg opp, børster av støvet og går videre.